走进江西省赣州市大余县的山林间，连片林木郁郁葱葱，林下的中药材幼苗正迎着雨露舒展枝叶，一幅“林中有药、药衬林绿”的生态画卷徐徐展开。今年以来，大余农商银行深入践行绿色发展理念，积极响应国家生物多样性保护战略，将绿色信贷作为助力乡村振兴的重要抓手，立足县域丰富的林地生态资源，精准滴灌林下中药材生态种植产业，走出了一条生态保护、产业增效、农户增收多方共赢的特色金融路径。

大余县林地面积超过200万亩，森林覆盖率常年保持在76%以上，是赣江流域重要的生态屏障，为林下经济发展提供了广阔空间。过去，不少农户发展林下种植往往陷入“要收益就得毁林开荒”的误区，不仅破坏了原生植被，也难以形成长期稳定的产业效益。

为破解这一难题，大余农商银行主动将金融服务嵌入生态保护与产业发展的平衡支点，把支持“林药共生”生态模式作为绿色信贷的重点方向，建立专项绿色信贷准入机制，明确将“不毁林、不翻土、不破坏原生生态”作为核心审批标准，从源头引导林下产业走生态友好型发展路线。

江西某农林科技发展有限公司正是当地探索“林药共生”模式的代表企业。这家扎根大余本土的企业，专注于菌种培育、中草药种植及农林产品加工销售，摒弃了传统种植“向山林要耕地”的思路，依托现有成熟林地，在不破坏原有林木、不大面积翻动土层的前提下，科学套种白及、黄精、七叶一枝花等道地中药材。这种模式不仅能借助林木的天然遮阴为中药材提供适宜的生长环境，还能通过中药材的根系固土作用优化林地植被结构，减少水土流失，完整的林间生态链得以保留，为松鼠、鸟类、昆虫等野生动物提供稳定的栖息环境，让山林的生物多样性得到持续涵养。

今年年初，企业计划扩建300亩林药共生示范基地，涵盖优质种苗采购、林间生态管护设施搭建、节水灌溉系统升级等多个环节，资金总需求近500万元。由于企业前期将资金重点投向菌种研发，一度出现较大资金缺口，扩建计划推进困难。大余农商银行辖区网点的管片客户经理在日常走访农业经营主体时了解到这一情况，主动上门对接，全程跟进服务。

实地调研中，大余农商银行客户经理团队详细核查了企业的经营资质、林地流转手续，对照绿色信贷相关要求，逐项核验生态管护方案，确认其种植模式完全符合生物多样性保护相关标准。该行随即开通绿色审批通道，简化审批流程，仅用3个工作日便完成从资料收集、授信评估到贷款发放的全流程，为企业发放400万元林下中药材种植专项贷款，及时解决了资金难题。

得益于这笔贷款，企业基地扩建计划快速落地。新建基地严格执行绿色种植标准，严格控制化肥和化学农药使用，采用生物防治、有机肥替代等生态管护方式，既保护了森林生态系统的完整性，也保障了中药材的绿色品质。随着基地规模扩大，企业吸纳周边3个行政村的60余名村民就近务工，使不少以往外出务工的农户实现家门口就业，人均年务工收入稳定增加3万余元。这一“银行+基地+农户”的利益联结模式，推动了当地农业生物遗传资源的保护与可持续利用，让山林里的绿色资产真正转化为农户的现金收入，实现了“生态受保护、农民得实惠”双赢。

截至目前，大余农商银行今年已累计投放林下经济类贷款超1.2亿元，支持林药共生、林下养殖、生态旅游等各类绿色经营主体近200户。

（供稿单位：江西农商联合银行）