岁末年初，红土赣南暖意融融。一组来自赣州银行的普惠金融发展数据格外亮眼：截至2025年底，全行普惠型小微企业贷款余额突破460亿元，较年初净增55.58亿元，普惠小微贷款增速达13.72%，普惠净增额在省内城商行中位居第一，普惠贷款占比超24%，高于省内城商行平均水平。这组数据的背后，是赣州银行深入实施普惠转型战略、以战略变革激活普惠金融活力的生动实践。

作为扎根赣南的地方法人金融机构，赣州银行始终坚持与地方经济发展同频共振、与民生福祉紧密相连。2025年，赣州银行在多年普惠发展实践的基础上升级启动了新一轮的普惠转型三年规划，以一场覆盖业务模式、产品体系、服务流程、团队建设的全方位变革，让普惠金融的阳光照亮更多市场主体，不仅大幅提升了服务实体经济质效，更通过资产结构优化夯实了商业可持续发展根基，为赣南苏区振兴注入强劲金融动能。

初心引领转型：锚定普惠本源  筑牢为民根基

“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”，这一初心使命是赣州银行推进普惠转型的核心指引。赣州银行始终坚持深耕本土、普惠利民的定位，不断延伸服务网络和服务触角，已形成覆盖赣闽主要地市的168家分支机构，这也为普惠转型奠定了坚实的群众基础和市场根基。

2021年以来，赣州银行已逐步将普惠金融提升为全行战略，主动对接融入赣州市普惠金融改革试验区建设，围绕地方特色产业发展和民生需求持续加大资源倾斜，为普惠转型积累了丰富实践经验。在制造业转型升级的浪潮中，赣州银行聚焦智能智造转型需求，优化业务模式，为新能源、电子信息等领域企业提供精准融资支持；在乡村振兴的战场上，创新推出特色产品，让金融活水浸润田间地头；在园区发展的热土上，产品凭借“无抵押、快审批”的优势，成为破解企业融资难题的“金钥匙”，实现从安远首笔破冰到南康集群赋能的升级突破。这些前期探索，为普惠转型的全面推进铺平了道路。

全域攻坚转型：五大举措破局  成效全面显现

普惠转型绝非单点突破，而是系统性、全域性的战略重塑。2025年，赣州银行以“普惠客户综合经营、释放存量业务续贷压力、提升小微客户经理产能、变革人员激励模式、推进信贷运营集中”五大转型举措为核心，绘制清晰的转型作战图，明确18个战略目标、61项具体行动计划，精准破解普惠业务发展中的痛点、难点问题。经过一年攻坚，已完成40余项重点工作，转型成效初步显现，普惠金融服务的覆盖面、可得性、便利度显著提升。

在普惠客户综合经营方面，赣州银行完成了供应链应收、预付、库存产品体系搭建，并启动供链金融平台建设，推动普惠业务从单一信贷服务向资产负债一体化经营转变。针对制造业客群智能智造升级需求，优化业务模式；接入政采数据、发票数据，上线基于农机制造企业派生的经销商融资方案，让产品创新更贴合市场需求。校园食堂场景的成功落地试点，更开启了场景金融服务的新探索。

为释放存量业务续贷压力，赣州银行自创“四表”作业模式，不断优化续贷流程，简化业务手续，推出全流程无纸化产品，实现线上化进件、审批和续贷。2025年，全行普惠小微到期贷款续贷率达到81.13%，较上年同期提升17.02个百分点，有效缓解了企业资金周转压力，让企业能够轻装上阵谋发展。

专业化队伍是普惠金融发展的核心支撑。赣州银行明确普惠转型团队组建框架，组建专业化小微客户经理团队，完善差异化培训体系，不断提升团队专业服务能力。同时，通过变革人员激励模式，增加普惠条线费用配置，制定小微客户经理职级评价细则，构建KPI考核制度，打通职业晋升通道，充分调动了员工发展普惠业务的积极性。

信贷运营集中的推进，则让普惠金融服务更高效、风控更坚实。赣州银行推行普惠独立审批人机制，优化续贷风控模型，梳理标准化作业流程，云信贷集中作业平台一阶段顺利上线，为普惠业务高质量发展筑牢保障。

 创新赋能转型：多元矩阵精准滴灌 激活实体活力基

在产品创新过程中，赣州银行始终坚持以客户需求为导向，强化数据赋能。通过采购和应用发票、流水等数据，构建客户价值评估矩阵，不断调优贷款定价模型，让定价更科学、更合理。2025年，赣州银行重点搭建供应链产品体系，整合升级个人经营性贷款、小企业线上化产品，形成了多元化的普惠金融产品矩阵，为不同类型市场主体提供精准融资服务。三类产品协同发力，让金融资源精准滴灌至小微企业、个体工商户等普惠主体，服务实体成效显著。

作为地方法人金融机构，赣州银行的普惠转型之路，是金融回归本源、服务实体经济的生动实践，更探索出一条城商行通过普惠转型实现商业可持续发展的有效路径。通过将普惠金融与战略转型、产品创新、科技赋能深度融合，赣州银行既践行了金融为民的社会责任，破解了小微企业融资难、融资贵问题，又通过资产结构优化、运营效率提升找到了自身发展的新动能，实现了社会效益与经济效益的双赢，为区域内金融机构转型发展提供了可借鉴的“赣州银行经验”。

深化转型再启新程：持续深耕普惠  赋能苏区振兴

普惠转型是一场持久战，唯有持续深化、久久为功，才能不断释放发展活力。当前，赣州银行的普惠转型之路仍在稳步推进，确保各项任务如期落地。未来三年，赣州银行将以更大力度深化普惠转型，持续完善产品体系、提升服务能力、拓宽服务场景，推动普惠金融向更深层次、更广领域发展，让普惠金融的阳光照亮更多角落。

从探索积累到全面转型攻坚，赣州银行以普惠转型为抓手，书写了金融服务实体经济的高质量发展答卷。在新的征程上，这家与赣南共生共荣的本土银行，必将以更坚定的担当、更务实的举措，持续深化普惠转型，为小微企业成长护航、为乡村振兴赋能、为赣南苏区高质量发展贡献更多金融力量，让普惠之花在红土大地上绚丽绽放。

（供稿单位：赣州银行）