企业贷款综合融资成本的不透明，曾是制约企业发展的“隐形门槛”。2024年9月，监管机构启动“明示企业贷款综合融资成本”试点工作，中国邮政储蓄银行江西省分行迅速响应，成立专项工作小组，锚定“信息透明、成本明晰、服务精准”目标，率先在萍乡、南昌、赣州、上饶市分行及省分行营业部推开试点，并于2025年8月实现全省推广，用扎实举措为企业发展注入“金融活水”。

政策红利“看得见”，企业融资降负担

“‘贷款明白纸’不仅列清了利率，还帮我们算清了政策红利，一年省了近9万元利息！”一家广告装饰企业负责人拿着审批结果感慨道。

该企业因承接大型项目增多，急需资金用于设备升级和团队扩充，在向中国邮政储蓄银行申请贷款时，客户经理与其共同填写“贷款明白纸”，逐项梳理利率、还款方式等细节，并结合企业属于重点发展的现代服务行业这一特点，主动对接就业创业服务中心，协助申请融资贴息政策。最终，企业不仅快速获得500万元经营性贷款，还享受到政府一半贴息扶持，年节省利息8.875万元，轻装上阵拓展业务版图。

这一案例正是该行依托“贷款明白纸”打通政策落地“最后一公里”的缩影——通过清晰列示政策优惠适用条件，让企业精准匹配扶持政策，实现“政策红利直达快享”。截至目前，仅南昌地区就有两百余家企业通过类似方式享受贴息、利率优惠等政策支持。

定制方案“摸得着”，续贷难题巧化解

“本想借过桥资金续贷，没想到银行直接给了组合方案，既省了成本又解了燃眉之急！”一家家电销售企业负责人对邮储银行的服务赞不绝口。

该企业在扩大经营时，面临既有贷款到期、续贷额度不足的困境。客户经理通过“贷款明白纸”理清企业费用后，针对性推出方案：130万元贷款续贷时下调年化利率10BP，同时额外发放70万元纯信用贷款。这套方案不仅避免了过桥资金的额外成本，更满足了企业扩大经营的资金需求，让融资支持精准对接发展所需。

这种“一企一策”的定制服务，正是该行打破信息壁垒后的服务升级，今年以来，仅赣州地区，通过续贷方案优化，帮助企业减少过桥资金超1500户，有效缓解了企业“转贷难”问题。

流程透明“理得透”，小微经营添底气

从事水稻种植的俞女士也感受到了“明白纸”的便利。眼看5万元贷款到期，她正发愁要向亲戚借钱周转，客户经理在介绍“贷款明白纸”时了解到情况，当即通过“无还本续贷”为其办理手续，省去了拆借资金的麻烦。

“不用先还钱就能续贷，还把利息算得明明白白，种粮更有底气了！”俞女士的话道出了众多小微企业主的心声。看似简单的续贷服务，背后是该行将“明白纸”与普惠金融深度融合的实践——通过透明化的成本展示，让小微企业对融资“心中有数”，更通过流程优化为小微企业“减负”。自上饶市分行4月开始试点以来，像俞女士这样的涉农小微企业主，已有20余人次降低转贷压力，为农业生产经营的连续性提供了有力保障。

这些案例的背后，是中国邮政储蓄银行江西省分行试点工作的扎实推进。通过全员培训强化内功，确保各级客户经理吃透优惠政策，成为企业融资的“贴心顾问”；依托标准化模板建立机制，与企业共同确认贷款全流程成本，将分散在利率、政策优惠等环节的信息集中列明，彻底打破银企信息壁垒；更以“贷款明白纸”为抓手，精准对接企业需求，推出无还本续贷、政策贴息对接等定制化服务，让金融支持更具“温度”与“精度”。

如今，“贷款明白纸”已成为企业融资的“透明镜”，推动综合融资成本“看得见、摸得着、理得透”，更促进银企互信持续深化。该行通过试点工作明示企业贷款融资成本，以实际行动深化金融供给侧结构性改革，为江西地方经济高质量发展注入源源不断的金融动能。

（供稿单位：中国邮政储蓄银行江西省分行）