上饶银行：探索“养老金融”新路径

据国家卫健委测算，2035年左右，60岁及以上老年人口将突破4亿，在总人口中的占比将超过30%，进入重度老龄化阶段。全国老龄工作委员会预测，到2030年我国养老金融市场规模将达到22.3万亿元。

为全面贯彻落实中央金融工作会议精神，坚持金融工作的政治性、人民性，认真做好包括“养老金融”在内的科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，上饶银行出台了《上饶银行关于做好五大金融的工作方案》，同时积极探索新路径，为做好“养老金融”提供新思路。今年以来，上饶银行深入贯彻以人民为中心的发展思想，提高政治站位，把做好“养老金融”摆在重要位置，积极对接各类养老产业主体，全力满足企业融资需求。

主动作为，为养老行业差异授信

为积极推动支持养老行业工作部署，上饶银行出台了《关于对重点民生行业执行优惠政策的通知》，对包括教育、医疗养老、绿色贷款等行业客户实行差异化的授信政策，其中养老行业的信贷客户可享受更加优惠的利率及贷款期限可适当放宽。这一系列优惠政策的下发，提高了各分支机构开展业务的积极性，为其营销养老机构客户提供了有力支撑。

鄱阳县饶湖医院有限公司主要从事医疗服务，药品零售和机构养老服务，公司成立于2019年，医院面积达6500平方米，拥有医生、护士等员工60余人。鄱阳饶湖养老院是鄱阳饶湖医院斥资打造的集“医养结合、养老护理、健康管理、心理咨询、老年慢病管理、安宁疗护、临终关怀”等于一体的综合型养老中心。首期布局床位60张，房间分设单人间、双人间和VIP间。养老院建立了一支专业的护理团队，均有护理资质，持证上岗。由于成立起投入了大量资金建设住院大楼、购置医院耗材和大型医用设备等，导致其流动资金较为紧张。上饶银行通过走访了解到情况后，立即与医院联系，经调查企业经营正常，综合实力较强，行业前景较好，通过大数据分析企业现金流，创新担保方式，上饶银行为医院提供500万元流动资金贷款，帮助企业走出了融资困境。

创新模式，为养老机构纾困解难

为有效打通养老行业融资渠道，银行应当结合养老行业的特点，推出适合其发展的产品。上饶银行在对接养老机构的过程发现，很多客户除了养老机构本身的房产、养老设施外，无法提供其他合格的抵质押物，而养老机构的房产及设施因可能涉及非营利性使用，在办理抵质押手续上存在一定瑕疵。上饶银行为解决养老机构担保物不足的问题，推出了以养老机构收费权作质押的增信措施。在此基础上，为了提高养老机构授信额度，上饶银行还提高了收费权质押的质押率，以养老机构近三年平均年收费额为基准，最高质押率放宽至150%。该举措拓宽了实物担保不足或者不具备有效担保物的养老机构融资渠道，一定程度上解决其融资难的问题。在实际操作中，借款人只须与上饶银行签订相关协议和合同，并配合在“人民银行应收账款质押登记公示系统”办理质押登记手续等，手续简捷方便。

上饶银行以收费权作质押累计向2户养老行业客户发放贷款，保障了客户正常的生产经营，极大减轻了经营周转压力，为解决融资难、融资贵问题迈出了坚实的步伐。

制定方案，为“养老金融”战略赋能

上饶银行紧抓战略机遇，着眼“大养老”产业，进一步明确战略定位，制定《上饶银行关于做好五大金融的工作方案》，有效整合资源优势，在养老金金融、养老服务金融、养老产业金融等方面谋划布局，有重点、分层次地推动养老金融业务持续健康发展。结合银发客群、产业客群需求，不断推进本行服务和产品的适老化改造，加快业务创新，扩大社会养老服务供给，满足银发客群多层次养老服务需求，通过完善“养老+金融”布局，打造业务新的增长点。

顺应国家养老保障体系改革趋势，紧跟养老服务体系建设、医养结合一体化发展进程，上饶银行将围绕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大主线，在社保资金结算、养老基金投资管理、老年综合金融服务、养老产业投融资等多个领域加紧布局。在总行组织架构层面，积极探索建立养老金融事业部，推进养老金融专业化经营，把养老金融视作践行普惠金融、履行企业社会责任、推动零售业务转型发展的重要内容。进一步健全养老金融业务风险管理和内控合规体系，制定业务准入标准和发展规划，抓好业务授权管理，提高养老金融业务考核激励层次，激发全行开展养老金融业务的热情。

下一步，上饶银行将深化银政合作、拓展获客渠道，打造特色网点、延伸金融服务，强化科技支撑、拓展应用场景，形成多元化、多渠道、高效率的“养老金融”服务体系。

（稿件来源：上饶银行）