广发银行南昌分行：做好科技金融大文章 助力科技高水平自强自立

广发银行南昌分行（以下简称“我行”）持续贯彻落实党中央、国务院关于“健全新型举国体制，强化国家战略科技力量”的决策部署，以及《中国银保监会关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》的监管要求，围绕中央金融工作会议提出的做好五篇大文章要求，紧抓高技术产业和新兴产业重大项目机会，持续推进信贷流程及系统优化，进一步加大对科技企业的信贷支持力度，助力科技高水平自强自立。截至2024年2月末，我行科技信贷余额23.92亿元，较年初增长4.1亿元，增幅20.60%。

一、主要工作举措

一是完善制度体系。我行总行认真落实《关于加强和改进科技创新金融服务的指导意见》等文件要求，制定了《广发银行支持高水平科技自立自强工作方案》《关于支持科技创新企业发展的指导意见》《广发银行科技创新企业授信业务尽职免责实施细则》等文件，大力发展科技信贷，以数字化、网络化、智能化、绿色化为导向，重点支持参与重大科技项目、应用现代产业技术、创新现代服务技术、推进产业质量升级的科技型企业，以及投入原始研发的企业和科技服务企业。

二是强化政策支持。我行自2022年开始，在辖属机构经营绩效考核中新增“科技金融信贷”指标，并持续加大考核力度，总行在对分行的考核中单列科技金融信贷支持计划指标考核。同时我行严格落实服务国家战略要求，实行内部资金转移定价优惠政策，对科技信贷给予FTP补贴30BPs。我行总行制定了《广发银行支持科技创新再贷款工具领域贷款投放实施方案》，经核准认定的相关项目，FTP最高可较一般贷款低120BPs。同时为有效推动科技金融发展，我行将小微型科技企业不良容忍率考核指标内嵌至分行经营绩效考核体系中。

三是优化审批流程。我行紧抓高技术产业和新兴产业重大项目机会，持续推进信贷流程及系统优化，明确贷款调查、审查环节工作要求，严格执行审查审批流程服务承诺，不断提高审批效率。对重大科技专项项目、关键领域核心技术攻关项目等优质重点项目和重点客户给予绿色审批通道，优先受理、优先审批，出账环节优先办理、优先投放。针对普惠型科创企业授信，我行开辟了专属绿色审批通道，对于科创企业专属的“科信贷”业务，建立了科技型企业评分表模型，针对科技型中小微企业轻资产、高成长性的特点，以“科信贷”业务评分表作为客户辅助评价工具。

四是加强产品创新。为积极支持科技型中小微企业融资，我行总行创新推出了科信贷、科技E贷、科技创新补偿贷、科技创新订单贷、科技创新抵押E贷等产品，覆盖企业范围包括《科技中小企业评价办法》认定的科技型小微企业、《高新技术企业认定管理办法》认定的高新技术企业、政府科技主管部门认定的其他科技型小微企业（包括但不限于蹬羚企业、科技小巨人等）、其他先进制造业等企业。其中“科信贷”产品针对政府科技部门评定的科技创新型中小微企业，结合该类企业轻资产、高成长性的特点，改变传统重财务分析轻成长分析的审查偏好，从研发投入占比、知识产权数量、核心团队情况等方面对科技创新型企业进行全方位评价，以免抵押方式为科技型中小微企业提供融资支持。截至目前，我行累计通过科信贷为6户企业提供信贷支持4350万元。此外我行充分运用科技赋能，为相关行业小微企业客户提供全线上化银税互动产品“税银通2.0”，该产品通过整合内外部数据资源，实现客户授信申请、审批、合同签订、提款、还款的全线上化，大幅提升业务办理效率及客户体验。截至2024年2月末，我行税银通贷款客户39户，余额4358.69万元，较年初增长1347.89万元。2023年四季度，我行先后上线科技E贷、专精特新E贷产品，进一步丰富科技型小微企业融资产品体系，其中“科技E贷”是我行针对科技型小微企业客群推出的线上信贷产品，该产品在“税银通”2.0产品基础上，面向科技型小微企业客群，通过整合行内外大数据资源，可实现客户授信申请、审批、合同签订、提款、还款的全线上化，大幅提升我行服务质效；“专精特新E贷”是我行针对专精特新类小微企业客群（即符合《优质中小企业梯度培育管理暂行办法》（工信部企业〔2022〕63号）认定标准的创新型小企业、专精特新小企业和专精特新“小巨人”企业）推出的线上信贷产品。截至2024年2月末，我行落地科技E贷3户，贷款余额378万元，较年初增长47万元；实现首笔专精特新E贷落地。

五是拓宽融资渠道。我行持续拓宽科技型企业融资渠道，积极支持优质科技型企业发债，对于符合发债条件的相关行业企业，结合企业融资需求，推动合适的债务融资工具品种落地。2024年，我行落地江西铜业集团有限公司1笔科创票据（江西铜业集团有限公司2024年度第三期超短期融资券（科创票据）），其中我行承销金额2亿元。

二、典型案例

江西xxxx有限公司成立于2004年，是一家集高精密零件加工、高端精密数控机床及自动化柔性生产线设计制造销售和服务为一体的国家高新技术企业。自2007年研发出第一台数控机床以来，不断创新突破，于2019年分别装配出了两台全程精度达1微米、重复定位精度0.5微米的高精高速数控机床，填补了国内空白，创造了中国数控机床的新高度，同时打破瓦森纳协议对中国高精密机床的封锁，是国家专精特新“小巨人”企业、2021江西年度领军企业、江西省智能智造试点示范企业。

获悉企业融资需求后，我行根据企业实际情况，积极为企业推广科信贷产品，并为企业申报科技创新再贷款，有效满足客户资金需求，降低企业融资成本。我行发放的该笔贷款有效支持企业日常经营，助力企业在数控机床领域进一步创新创造，持续提升我国高精密机床发展水平，以实际行动贯彻落实金融支持高水平自强自立发展战略。