依托合作平台，构建服务体系，推动中小企业发展

――国家开发银行江西省分行开展中小企业贷款业务

2009年，江西省中小企业总产值7464亿元，占工业企业总产值的76.95％；实现销售收入7360亿元，占工业企业总销售收入的74.99％；规模以上增加值2079亿元，占总工业企业增加值的79.66％。中小企业在促进江西经济和社会发展中发挥着越来越重要的作用。但另一方面，中小企业普遍缺乏有效的信用记录，无法获得信贷支持。融资难成为制约企业发展、做强做大的瓶颈。

国家开发银行江西省分行秉承“富民兴赣”的理念，运用开发性金融理论，以机制建设为核心，坚持合作机构建设、信用建设，引导和带动市场主体共同建立中小企业融资服务体系，探索出符合江西特色的中小企业融资发展模式。

一、坚持机制建设，依托合作机构开展业务

开行根据自身特点，创造性地运用“金融社会化”方法，协商地方政府、行业主管部门出资成立专门服务企业融资的合作机构，并约定通过争取中小企业专项资金等途径，逐步壮大合作机构实力，扩大合作机构在开行的融资能力，更好服务企业发展。

开行委托合作机构按照开行技术标准、方法协助收集有关信息，承担贷前、贷中、贷后相关辅助性工作,主要承担信息的收集、整理及辅助性贷后管理等非核心工作，负责将大量中小企业客户集中起来，“组织化、系统化、专业化、批发式”操作和处理。开行根据合作机构提供的企业信息，调研、审核企业资料，批量审批企业贷款申请并实现贷款发放，以批发方式解决零售问题。

目前，开行江西分行在南昌、新余、奉新等地搭建融资型合作机构13家，通过合作机构发放中小企业贷款38亿元，贷款余额13亿元，本息回收100％。合作机构的建立，对于推动企业融资、防范信贷风险起到了积极的作用。

二、坚持信用孵化，建立融资服务新模式

中小企业数量多、分布广，财务报表不规范，缺乏可借助的规范化、公开化、可信度高的信息资源，商业银行难以甄别企业的信用从而提高信贷支持企业的门槛。开行注重运用开发性的原理和方法建设市场、建设信用，整合政府、市场、银行、企业和社会各方要素资源，帮助企业获得信用记录，对企业进行信用孵化，引导和带动更多机构和市场主体参与进来，共同建立中小企业融资服务体系。

2005年，开行江西分行创新工业园区小企业融资服务模式。开始了“搭建一个平台、运用两次孵化、实施三级联动、实现多方共赢”的孵化式小企业融资试点之路。开行江西分行在各个工业园区搭建合作机构，通过合作机构指导企业规范管理特别是财务管理，创造企业授信条件，进行信用孵化。开行协同担保公司、合作机构对企业进行三级风险评估，降低信贷风险，进行企业授信。企业在获得信用记录后，可以面向市场获取银行更多的信贷产品，进一步扩大生产、提供就业岗位、增加上缴税收，实现多方共赢。

截至目前，开行江西省分行通过园区企业融资服务模式，成功对458家小企业进行信用孵化，帮助企业获得开行融资8亿元，获得其他银行各项信贷融资超过30亿元。

三.坚持金融创新，不断丰富贷款业务产品

一是提供资金和信用，提升担保机构的担保能力，推动中小企业信用担保体系建设。开行江西分行向新余市中小企业信用担保中心发放首笔软贷款，向该担保公司注入资本金2000万元。截至目前，新余市中小企业信用担保中心累计为中小企业贷款提供担保30余亿元，在保余额15亿元，有效缓解了地方担保资源不足。

二是引进国际小额信贷业务的先进经验和技术，与地方城市商业银行、小额贷款公司等开展合作。引进向九江银行发放微小企业贷款2亿元，惠及个体工商户3000余户。与省金融办建立合作，共同构建对贵溪广信小额贷款股份有限公司等小额贷款公司的支持体系。

三是试点与风险投资公司合作开展创业企业贷款模式。风险投资公司向我行推荐科技含量高、发展潜力好的创业型企业，我行发放贷款，风投公司提供担保并设计风险退出机制。项目成熟时，风投公司进行风险投资。江西分行通过风投公司累计发放中小企业贷款1亿元，支持了14家企业发展。

类似的模式和产品还有很多，如试点融资租赁融资服务模式，正在推行的大市场商户融资服务模式等。通过上述模式，开行江西分行累计发放中小企业贷款47亿元，支持企业730余家，本息回收率100％。开发银行江西分行将继续坚持以推进“金融普惠”为目标，以政府合作为基础，不断推进合作平台建设和信用体系建设，创新具有开行特色、符合江西省情的金融服务模式和产品，创造性地开展中小企业融资服务工作。