峡江县联社奏好信贷档案规范管理“三部曲”

为强化内控建设，有效防范信贷风险，推进信贷规范化建设进程，峡江县联社着力奏好信贷档案规范管理“三部曲”，加大信贷档案管理工作力度，建立信贷档案规范管理长效机制。

档案整理做到“六统一”，奏好“规范曲”

信贷档案在信贷基础管理工作中具有十分重要的作用，是记录和反映信贷活动过程的重要资料。为此，该县联社制定《峡江县农村信用社信贷档案规范整理工作细则》，从统一信贷档案室着手，开展信贷档案规范“六统一”工作：

一是统一信贷档案室。鉴于信贷档案的特殊性，为强化管理，该县联社为有条件的网点配备了信贷档案室，专门用于存放信贷档案。每个档案室均配备防火、防潮、防鼠设施，档案室钥匙实行专人管理，严禁无关人员进出，确保档案安全。二是统一信贷档案柜。县联社为全辖网点订购了统一的档案专柜存放信贷档案，要求档案柜每层存放20个档案盒，没有条件设信贷档案室的网点，档案柜必须摆放在方便工作、易于保管的地方。三是统一信贷档案盒。县联社统一订购使用农户小额信用贷款档案袋及厚度为4cm规格的档案盒，档案盒的字体大小、格式等实行全县统一。单户农户小额信用贷款一户一档，十二档一盒，档案盒分村委编排摆放，为快捷、准确查找客户档案提供了方便。四是统一资料摆放顺序。为统一全社信贷档案摆放顺序，县联社按自然人客户贷款、法人客户贷款及农户小额信用贷款分类制定了详尽的卷内档案资料摆放顺序，明确了每一份资料的摆放位置。对大额贷款档案资料按贷款产品、公司等分类摆放，票据置换贷款复印借据单独保管。方便了资料的查找利用。五是统一档案整理内容。为方便基层操作，县联社按自然人客户贷款、法人客户贷款及农户小额信用贷款分类制定了信贷档案整理明细，列出了详细清单，同时注明所需资料为原件或复印件。对各行业法人客户，另外列出所需资料明细。六是统一档案整理要求。为方便资料装订，县联社要求所有档案资料必须全部用A4纸，卷内材料按材料属性编写页码，页码必须连续；每一面资料必须用压码机压码编号，防止资料漏页、掉页，有利防范风险。 “六统一”措施使全社信贷档案从内到外实现了整齐划一，达到了形神俱备的效果。

管理职责做到“五明确”，奏好“保管曲”

为让信贷档案保管、移交、调阅、销毁等工作做到责任明确，该县联社就档案的保管工作做到“五明确”：

一是明确了信贷档案资料保管人员。该县联社指定每个网点的库柜员负责保管抵（质）押权证正本，委派会计负责保管借款借据正本，信贷档案管理员保管除委派会计、库柜员保管外的全部信贷资料。二是明确信贷档案移交手续。要求信贷档案管理人员离岗，必须办理移交手续，明确了移交内容、监交人员。三是明确了信贷档案调阅手续。要求全辖网点，凡已归档保管的档案，一律不准借出。内部人员因工作需要调阅的，经有权人同意后方可调阅，档案管理人员应及时登记调阅事项。外部人员调阅信贷档案，必须持有效文件或证明，经联社领导签字同意后方可调阅，同时档案管理人员必须在场陪同。四是明确了信贷档案保管期限。该县联社按已收回贷款、未收回贷款、呆账核销贷款档案进行分类，明确了每一类信贷档案的保管期限。五是明确了信贷档案销毁手续。对超过保管期限、需要销毁的信贷档案，该县联社明确了销毁清册造具人，审核、审查部门，审批人员，销毁时要求相关人员现场监督，销毁完毕后，必须在销毁清册上签字。

检查验收做到“三常抓”，奏好 “长效曲”

为形成信贷档案规范管理长效机制，该县联社对全社信贷档案整理工作做到“三常抓”：

一是常抓检查督导，保证档案内容真实完整。为确保信贷档案内容真实完整，该县联社实施动态检查制度，信用社主任负责对本社档案资料进行经常性检查，对需完善的细节逐项审查，对档案内容的真实性逐户审核，发现问题及时整改，使信贷档案资料始终处于动态完善之中，不断完善档案内容。二是常抓指导验收，保证信贷档案整理质量。为保证全社信贷档案整理质量，该县联社组成工作组，对网点档案整理工作进行现场指导验收，对整理过程中碰到的问题，能当场解决的，现场指导解决，现场解决不了的，县联社及时研究统一意见，下发信贷管理提示指导解决。三是常抓问题整改，确保档案规范工作成效。为建立档案规范长效机制，该县联社建立档案规范整改跟踪机制，对检查验收中发现的问题，要求相关人员立即进行整改，当时不能整改的，落实责任人限时整改，整改时限到期县联社再进行后续跟踪检查。对限时未整改的责任人进行亮化扣分和扣罚薪酬处理，强化整改落实，做到责任不落实不放过，整改不到位不放过。

该县联社开展信贷档案规范工作以来，有力地促进了信贷档案规范化水平的提升，为业务经营稳健发展起到了积极的推动和保障作用。